प्रत्येक बचत करने वाले व्यक्ति के जीवन में एक समय ऐसा भी आता है जब वह बचत करना छोड़ कर खर्च करने की शुरुआत करता है।
आपको कई ऐसे विशेषज्ञ मिल जाएंगे जो गणना करने के बाद यह बता देंगे कि काम करना बंद कर देने के बाद नियमित आय के रूप में आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। लेकिन ये पैसे आएंगे कहां से?
सेवानिवृत्ति के बाद की आय के पारंपरिक स्रोत को तिपाया स्टूल के रुप में देखा जाता था। आय के इन तीन स्रोतों में कंपनी द्वारा दिया जाने वाला पेंशन, सामाजिक सुरक्षा और व्यक्तिगत बचत शामिल थे। ये तीनों मिलकर सेवानिवृत्ति को सुरक्षित बनाते थे। अगर तीनों स्रोतों का योगदान ठीक-ठाक रहता था तो पैसे की कमी नहीं खलती थी।
सेवानिवृत्ति की योजना बढ़ती जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखकर बनाई जानी चाहिए। सेवानिवृत्ति के बाद आय का स्रोत ऐसा होना चाहिए कि जबतक आप जीवित रहें तब तक प्रत्येक महीने आपके हाथ में नियमित रूप से चेक आता रहे। आपके द्वारा की गई बचत जल्द ही खत्म हो जाएगी।
भविष्य में सेवानिवृत्त होने वाले लोगों को एन्यूईटाइजेशन पर विचार करना चाहिए। एन्यूईटाइजेशन एक ऐसी प्रक्रिया है जिससे आप अपनी बचत की राशि को संभावित नियमित आय में बदल सकते हैं। विशेषज्ञों के मुताबिक आय का वैसा कोई भी स्रोत जो आपके सेवानिवृत्ति के बाद के कम से कम 25 प्रतिशत जरुरतों की पूर्ति करता है, सेवानिवृत्ति-संतुष्टि में 70 फीसदी का इजाफा करता है।
जोखिमों को घटाएं
जीवन प्रत्याशा में वृध्दि की वजह से सेवानिवृत्ति को महज व्यक्तिगत भरोसे के उपर नहीं छोड़ा जा सकता है। आप जितना ज्यादा दिन जीवित रहेंगे उतने ही अधिक पैसों की आवश्यकता आपको होगी। दूसरा सबसे बड़ा जोखिम है बढ़ती हुई महंगाई। अगर आप लगातार बढ़ते मूल्यों से खुद को सुरक्षित रखने की कोशिश नहीं करते हैं तो पैसे की कमी महसूस करेंगे।
तीसरा जोखिम निवेश से संबंधित है। संभावना इस बात की भी बनी रहती है कि जिस समय आपको पैसों की जरुरत सर्वाधिक हो ठीक तभी बाजार के लुढ़कने से आपका पोर्टफोलियो ऋणात्मक प्रतिफल दे।
एन्यूईटाइजेशन इन तीनों जोखिमों से आपको सुरक्षित रखता है। सर्वप्रथम, एक निश्चित आय की प्राप्ति जीवन भर होती रहती है, इसलिए पैसों के बिल्कुल खत्म होने का सवाल नहीं उठता है। दूसरे, आप अपनी अन्य परिसंपत्तियों का निवेश के उच्च जोखिम वाले उपकरणों में कर सकते हैं जिससे प्राप्त प्रतिफल महंगाई से आपको सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है। तीसरा, बाजार का रुख मंदी के तरफ होने पर आप जब चाहें तब उस संकट से बाहर आ सकते हैं।
एकमुश्त राशि या फिर पेंशन
किसी भी भाग्यशाली कर्मचारी को अगर एकमुश्त राशि या नियमित पेंशन दोनों में से किसी एक विकल्प का चुनाव करने को दिया जाए तो उसे पेंशन विकल्प का चयन करना चाहिए। एकमुश्त राशि लुभावनी जरुर लगती है लेकिन हममे से अधिकांश लोग सुप्रबंधन के जरिए उसे ज्यादा दिनों तक चलाने की कला नहीं जानते हैं।
एन्यूइटी आपको नियमित अंतराल पर एक खास राशि देता रहता है। सभी जीवन बीमा कंपनियां एन्यूइटी बेचती हैं। आपको वैसी कंपनी से एन्यूइटी खरीदनी चाहिए जो विश्वसनीय हो और कम शुल्क लेती हो।
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