यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी

जल्द ही भारत में यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी (यूएलपी) आने वाली है। बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (इरडा) ने भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस और मैक्स न्यूयॉर्क लाइफ की यूनिवर्सल योजनाओं के लिए अनुमति दे दी है।

यूएलपी के तहत ग्राहकों को प्रीमियम भुगतान, सम एश्योर्ड और योजना की अवधि के मामले में अधिक लचीलापन मिलेगा। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रीमियम का भुगतान ग्राहक द्वारा नहीं किए जाने के बाद भी पॉलिसी रद्द नहीं होगी।

खास बात यह है कि पॉलिसी यह सुनिश्चित करेगा कि खास तारीख तक दिया गया प्रीमियम नियत अवधि तक पॉलिसी की जरूरतों के लिए पर्याप्त है। इससे पहले नियामक यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी के लिए अलग से दिशानिर्देश तैयार कर रहा था।

इरडा के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, 'योजनाओं के लिए अनुमति देने के साथ ही हमने बीमा कंपनियों को कुछ सुझाव दिया है। सबसे पहले हम परिस्थितियों की जांच करेंगे फिर, अगर जरूरत पड़ी तो, दिशानिर्देश लेकर आएंगे।'

भारती एक्सा के ग्राहक पॉलिसी के लचीलेपन का लाभ 500 रुपये का न्यूनतम प्रीमियम देकर उठा सकते हैं जबकि मैक्स न्यूयॉर्क लाइफ के ग्राहकों को 15,000 रुपये से दो लाख रुपये तक का प्रीमियम देना होगा। यूनिट संबध्द बीमा योजनाओं (यूलिप) की भांति यूएलपी के पॉलिसीधारकों को निवेश के विकल्प चुनने की स्वतंत्रता नहीं रहेगी।

निवेश संबंधी निर्णय बीमा कंपनी लेगी। इसके अतिरिक्त जैसा कि पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में होता है यूएलपी के ग्राहकों को यूलिप जैसी पारदर्शिता नहीं मिल पाएगी। उदाहरण के लिए, ग्राहक अपने परिसंपत्ति मूल्य नहीं जान पाएंगे क्योंकि यह इक्विटी निवेश नहीं है और इसके शुध्द परिसंपत्ति मूल्य की घोषणा नहीं की जाएगी।

बीमा कंपनियों के अधिकारियों ने कहा कि यूएलपी में पॉलिसी समाप्त होने का प्रावधान नहीं होने के बावजूद पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद उधार की रकम काट कर परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाएगा। हालांकि, कंपनियां यह योजना अभी लॉन्च करने वाली हैं और इसकी विस्तृत जानकारी उपलब्ध नहीं है लेकिन उनका कहना है कि प्रीमियम का भुगतान ग्राहक द्वारा नहीं किए जाने के बाद भी यूएलपी के तहत पॉलिसी समाप्त नहीं होगी।

भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस के नियुक्त एक्चुअरी जी एल एन शर्मा ने कहा, 'भारतीय परिप्रेक्ष्य में यूलिप में सीमित लचीलापन है। लेकिन यूएलपी में कोई ऐसी शर्त नहीं है इसलिए यूएलपी ज्यादा लचीला है।' छह सदस्यीय एक समिति यूएलपी के दिशानिर्देशों पर काम कर रही है।

बीमित व्यक्ति यूएलपी के प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त या फिर नियमित अंतराल पर कर सकता है। हालांकि, बीमित व्यक्ति प्रीमियम की राशि में कोई बदलाव नहीं कर सकता। दूसरे शब्दों में कहें तो निर्धारित सीमा से कम या ज्यादा प्रीमियम का भुगतान वह नहीं कर सकता।